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おすすめの銀行口座!複数口座の分け方、使い方も紹介

ガラスの地球儀

「銀行口座は一つでいい!」という主張もあるけど、僕は複数の銀行口座を分けて使い、お金を管理することをおすすめしています。理由は、そっちのほうが管理しやすいから!

世の中には、4大メガバンク(三菱、住友、みずほ、りそな)以外にも便利な銀行口座あるんですよ。4大メガバンクにはない便利な機能やお得なサービスを行っている銀行もあるので、メガバンクをメイン口座にしつつ、サブ口座として、ここでおすすめする銀行口座を使うと、メリットが最大限に活かせるはず!

銀行口座の選び方によって変わること

取引手数料が違う

三大メガバンクだと、「給料の振込口座に指定したらATM手数料無料」とか「貯金が~万円以上ならATM手数料無料」とかの制約がある。三井住友なんかは、無料回数に制限があったり。

そういう制約なしで手数料無料でお金を引き出せる銀行もあるんです。

通帳があるかないか。ネット銀行の特徴

銀行の必需品かと思われていた通帳も、インターネットの普及で、「通帳なし」の銀行も登場しています。通帳なしの銀行には、ネット銀行が多い。大手銀行でも、「WEB通帳」というサービスに登録すれば、通帳が廃止される設計。

支店が近くにあるか、対応はどうか

ネット銀行の中には、「実店舗がない」という銀行もあります。

どんなサービスを持っているか

銀行なんてどこも同じようなサービスを持っていると思ってたけど、そうでもなかった。三大メガバンクの中でも、三菱東京UFJ銀行のほうが手数料サービス良かったり、キャッシュカード一体型のクレジットカード発行してたり。

こういう傾向は、ネット銀行のほうがわかりやすい。独自のサービスを展開している銀行もあるので、調べてみると面白かったです。

それでは、この辺から僕がおすすめしている銀行口座を紹介していきます!

手数料無料サービスが充実している「新生銀行」

ATM時間外手数料を気にしないで使える口座

新生銀行の「パワーフレックス口座」は、ATM手数料と振込手数料の無料サービスが抜群にいい。一番重宝するのはATM手数料。新生銀行は、近くにコンビニがあればATM手数料を気にしないで預金を引き出せる。

セブンイレブンのセブンATM、ローソンATM、サンクスやファミリーマートなどに置いてある「イーネット」あたり。この辺のコンビニさえあれば、24時間無料で引き出し・預け入れができる。

その他にも、ゆうちょ銀行、イオン銀行なんかでも大丈夫。あんまりないけど、新生銀行のATMももちろん。

都市銀行のATMでもATM手数料が無料になるらしい

基本的に、昼間の時間。その辺の銀行でもATM手数料が無料の時間。その時間らへんなら、都市銀行(三菱とか三井住友とかその辺)のATMで新生銀行のキャッシュカードを使って引き出しをしても、ATM手数料が無料になるんですよ。

すごくないですか!?

振込手数料も月に一回は無料になる

新生銀行は、月に一回は振込手数料が無料になる。新生銀行のヘビーユーザーだと、もっと回数が増えます。

このサービスの使い道としては、例えば、家賃の振込。普通の銀行口座を使っていると一回数百円取られるところが、新生銀行なら無料でできる。年間で換算すれば、そこそこの節約になるってわけです。

新生銀行には通帳がない

新生銀行は、実店舗もあるけど(首都圏が多い)、ネット銀行みたいに通帳がない。取引履歴を見たいときなんかは、ネットで確認するのが基本。

ネットバンキングでお馴染みの暗証カードが発行されるので、それを使ってやる感じ。残高照会、取引履歴、振込とか。取引履歴は、必要なら自分で印刷することになります。

残高照会くらいなら、ATMでもできますけどね!

面白い定期預金がある

実は、投資よりも確実で効率的な資産運用手段とも言える定期預金。新生銀行には、「2週間満期定期預金」みたいにお手軽な感じの定期預金が豊富なので、定期預金デビューにはもってこい。新規客を優遇してくれる「スタートアップ定期預金」なんてのもあります。

新生銀行

支店のスタッフの対応が丁寧

その辺の都市銀行よりもスタッフの対応が丁寧。これは、何回か通って感じていることです。

貯金用として最適な「住信SBIネット銀行」

貯金の分け方が自由に!「目的別口座」という機能

住信SBIネット銀行の一番の特徴が「目的別口座」いうサービス。

メインでお金の出し入れをするのは、代表口座。住信SBIネット銀行では、その下に、ネット上で自由に口座を作ることができる。しかも、5個まで。「貯金用」とか「引越し資金」とか、自由に名前を付けることもできるし、目標設定なんかもできる。

お金の出し入れは、代表口座からネット上で振り替えをして行う。ちなみに、目的別口座で作った口座からは直接ATMで引き出しなどはできず、引き出したい場合は「代表口座」に振り替えておく必要がある。

その分、無闇に引き出せなくなるので、その辺も「貯金用口座」として活躍するってわけです!

SBI証券と連携させるとお金の管理が楽

SBIという名前が付いているので、SBI系列。ネット証券最大手の「SBI証券」とも連携できるようになってる。SBI証券と連携すれば、「SBIハイブリット預金」という口座が現れるので、そこに振り替えすれば、SBI証券に入金したことになるという、便利なサービス。

証券会社に入金するには、通常は振込。引き出すのも振込待ち。ところが、住信SBIネット銀行と連携させておけば、割と素早く投資資金を引き出すことができる。

余談ですが、この「SBIハイブリット預金(SBI証券の買付余力)」は、金利がそこそこ高いので、普通預金でお金を預けておくよりも、効率的にお金を増やすことが可能かもしれませんよ。

ATMや振込手数料がお得だったけど

住信SBIネット銀行は、預金額などの条件を満たせば、かなりお得に使える。ATM手数料が無料になったり。

ちょっと前までは、住信SBIネット銀行も、新生銀行並みに手数料がお得だった。しかし、途中からランク制を導入してしまい、そこそこヘビーに住信SBIネット銀行を使わないと手数料優遇が受けられなくなってしまった。これはマジで残念。

住信SBIネット銀行

おすすめの口座の分け方はこれ

メイン口座はメガバンクがいい

三井住友とか、三菱UFJみたいなメガバンクの口座はメイン口座として持っておく。僕はそうしている。副業の確定申告のとき、通帳があったほうが計算が楽だから。

通帳があると何かと便利なので、通帳のある銀行の口座をメインに使うのがいいかと。

お財布的な感じで使う口座を持つ

新生銀行のATM手数料無料サービスを活用し、「予算管理用の口座」として使う。給料が入ったら、「今月自由に使えるお金」を決めて、一部は財布、一部は新生銀行の口座に入れておく。

財布のお金が少なくなったら、新生銀行の口座から引き出す。ATM手数料がいろんなところで無料になるから、手数料も気にならない。

僕は、これをやって毎月の予算管理をしている。「ここまでしか使えない」と自分で決めておけば、自然と節約にも繋がっている。

不思議なもんで、財布に入れるお金を少なめにすれば、無駄遣いも減る。僕の実感として。残高を見る度に「使いすぎ」とかすぐにわかるので、この使い分け方はおすすめ。

「住信SBIネット銀行」で貯金を管理する

貯金用の口座とメイン口座は分けておいたほうがいいと思ってる。「貯金額はこのくらい」というのは、貯金用の口座の残高を見ればわかるし、貯金を別口座に入れておけば、使いすぎも抑制できるはずだから。

そこで、住信SBIネット銀行の目的別口座をフル活用。「メインの貯金」とか「ギター買うための貯金」とか「新しいパソコン買うための貯金」とか「海外旅行貯金」とか、自分の目的に合わせて、目的別口座を作る。

口座ごとに目標設定もできるので、達成感が得られるし、楽しく貯金ができると感じている次第。

メイン口座では給料の振り込みと各種引き落とし

個人的に、カードの利用代金や公共料金などの引落しがされる口座は分けたほうがいいと思っている。そのほうが貯金しやすいから。僕は、給料が入ったら、貯金するお金は貯金用の口座、予算はお財布的口座に移動している。引き落とされるお金は残すことを忘れずに。

僕はそのほうがお金の管理がしやすいからやっている。正解は人それぞれだとも思っている。

メイン口座におすすめの銀行は?

僕はずっと三井住友銀行だけど、いろいろ調べてみたら三菱東京UFJ銀行が良い気がしてる。ATM手数料無料サービスが三井住友なんかよりも強いし、VISAデビットも作れるし。4大メガバンクの中では、三菱東京UFJ銀行の口座がおすすめかな。

銀行口座も選び方次第ってことで

いろんな人と話してみると、意外と新生銀行や住信SBIネット銀行のことを知らない人って多いんですよ。あんまり目立たないけど、なかなかいい銀行なのに、もったいない!

次はこの記事>>実証済み!賢くお金を貯める方法のまとめ

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