ケントマンのお金のブログ

FXで借金まみれになる原因。黒い白鳥、人間の心理

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「FXで借金まみれになった」なんて悲しいお話を目にすることがある。別の場所を見れば、「10万円で始めたFXで年収が数倍に!」なんて希望に満ちた(釣り?)のような広告がある。

どちらも、嘘は吐いていないんだと思う。でも、真実をいいように解釈するのはどうかとも思う。vの真実と嘘、勘違い。または、リスクの話、人間の心理。

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FXで借金まみれになる最大の原因

FXって、「外国為替証拠金取引」という正式名称からわかるように、「証拠金」のやり取り。難しく考えないで、「手持ちの資金が10万円でも、100万円相当の通過のやり取りができるようなものがFX」みたいに捉えても問題ないと思う。「レバレッジ」を掛けて通貨を取引できるので、一晩で思いがけないお金を手に入れることもできるし、また、失うこともできる。

FXを普通にやっていれば借金なんかしない?

FXには、「ロスカット」という機能が設けられています。損をしすぎると、証拠金が足りなくなる。大変なことになってしまう。そうなる前に、FX会社が強制的に決済を行い、「やばすぎる損失」が出ないようにしてくれる。FXって、100万円が0付近になる可能性は結構あるんだけれでも、それ以下になることはないような仕組みができているんですよね。

FXで借金まみれになる本当の理由

上の話だけで「FXは危険だ」と感じるかもしれません。でも、「FXで借金まみれ」とはなかなかいかない。FXそのもので借金まみれになるとは考えにくい。そうすると、「FXで借金まみれ」の原因は一つ。「借金してまでFXしているから」なんですよね。

手元の資金じゃ、たいした利益は出せない。今まで上手くやってたんだし、もしかしたら、消費者金融とかで数百万円でも借金すれば、かなり儲かるんじゃね?今までも上手くいっているんだし、きっとすぐ借りたお金が数倍にでもなるでしょ!楽勝じゃん!

こんな楽天的な思考に陥ると、疑わない。借金することの危険性も、今までの成績が「本当に実力なのか?」ということも。でも、FXには、さっき書いたような危険性が潜んでいる。そのうち、「本当の実力」が表に出てきて、借りた数百万円をも失い、ただ借金だけが残る。結果、「FXで借金まみれ」になる。

FXに潜む巨大なリスク。黒い白鳥と「まぐれ」の話

「FXはハイリスクハイリターン」とか言われますけど、その「ハイ」具合はレバレッジでそこそこコントロールできるようになっています。一晩で吹き飛んだり、大金を手に入れるようなケースでは、レバレッジを大きめにしていることが考えられるんです。そして、FXでは「ローリスクハイリターン」や「ミドルリスクハイリターン」みたいなことにはならない気がする。リスクも、リターンも、同程度存在しているような気がする。あくまで、気がするだけだけど。

生存バイアスにより、まぐれで生き残る

「まぐれ – 投資家はなぜ、運を実力と勘違いするのか」という超おすすめの投資本に書いてあるのが、「生存バイアス」のお話。これは、なかなか興味深い。僕なりにちょっとかじって紹介します。

例えば、1000人のトレーダーがいたとする。トレーダーは、50%の確率で利益を得て、50%の確率で損失を出す。そして、損失を出したトレーダーは退場する。まずは、一回目のトレードでは、500人が利益を出し、残り500人は退場する。もう一回やると、250人が利益を出す。5回目には1000人の中から、5回連続で利益を出すトレーダーが31人出てくる。

すると、この31人を祭り上げて、「このトレーダーのこの手法が素晴らしい」だの、「こんな習慣を持つトレーダーは成功する」だのと、意味不明な解説を付与してくれる人たちが沸いてくる。しかし、6回目にはその半分も退場し、100回目にはほんのわずかが残るか、誰も残っていないことになる。

実力とか関係なく、運だけで生き残る人、退場する人が出てくる。生存に偏りが出てくる。でも、勝ち残った人は、認知バイアスも抱えている。「自分が天才だから勝ち残った」と思い込み、疑いもしない。誰しも、「運だけで勝ち残った」なんて認めたくないものですからね。特に、「競争」っぽい世界では。

為替変動にパターンはあるか

FXでは、為替変動による値幅を取るか、金利差によるスワップポイントで利益を獲得するかの二択。両者を同時に行うこともできる。しかし、スワップポイントだけを狙っても、結局は為替変動リスクに晒されている為に、安心していいとは言い切れない。

FXに参加する人の興味の多くは、「将来をどうやって予測するのか」や「過去の結果にパターンを見つけられるか」ということになる。正直、僕には何もわからない。将来の予測なんて難しすぎてわからないし、過去のパターンが未来に通用するかもわからない。過去のパターンと過去の出来事に因果関係があるかもわからないし、これからどんな出来事があるかもわからない。ある研究者たちの話では、「将来を完璧に予測することなど、不可能だ」ということ。何だか、これが正解な気がしてならない。

そうだとすれば、借金してまでFXに参加することは、「危険」としか言いようがなくなる。

FXで吹き飛ぶか、大金を手に入れるか

FXでお金が吹き飛んだ。借金をしてまでやったから、どうしようもない借金だけが残ってしまった。冒頭でも書きましたが、こういう人がいるのは真実でしょう。FXで年収が跳ね上がった。一晩で大金を手に入れた。こういう人がいるのも真実だと思う。ただ、どちらも「再現性があるか」と聞かれれば、「微妙」って感じ。

FX参加者の未来はどうなるのか

FXで吹き飛んだ人が、再び挑戦して吹き飛ぶ可能性は、たっぷりある。そして、大儲けする可能性もしっかりある。逆も同じこと。FXで年収を数倍にした人が、「今後もそうだ」とは言い切れない。これからも、吹き飛ぶ可能性も、大儲けする可能性もある。だから、「FXで年収が数倍に!」という広告も、嘘ではない。一時的にそうだったことを切り取って語っているだけ。それだけ。

FXの必勝法と実力。因果関係と勘違いと運、「たまたま」

「FXの必勝法」と呼ばれるものが、ネットなどで散在している現状。「実力がある」と思っているトレーダーが散在している現状。ここに再現性はあるのか、FXで勝ち続ける方法なんてあるのか。

ある「FXの必勝法」は、今まで勝ち続けている。もはや、負ける気がしない。こういう方法があってもおかしくはないかもしれません。でも、「この先もそうなる」と言い切れるのか。もしかしたら、先程の「生存バイアス」の話のように、たまたま勝ち続けているだけで、方法と結果に因果関係はない可能性だって考えられる。

これは、実力とか才能にも当てはまる。「まぐれ」という本の中で書かれていたないようですが、歯医者が患者の歯を治療し続けられるのは、「実力」と「結果」に因果関係があってもおかしくはない。歯医者は、これからも歯の治療を上手くやる確率は非常に高いと考えられる。

でも、FXは?FXの才能って何?運に乗っかり続けること?それも、たまたま。才能がどんなふうに結果に繋がっているの?これを正確な理論で立証できないなら、「自分には才能がある」っていうのは、勘違いかもしれない。そこには、借金をしてまで資金をつぎ込む価値はないんじゃないのか。

白鳥は全部白い?FXと結果と期待値

これも、「まぐれ」という本の話。「白鳥は全部白い」と言い切れるか?これは、黒い白鳥が発見されたことで簡単に反証されてしまう。反証は意外と簡単だけど、立証は難しい。「FXは勝ち続けられる」と思い込んでいても、一度吹き飛んでしまえば、一瞬で反証されてしまう。

仮に、90%の確率で勝ち続けられる取引をしていたとする。でも、勝率はこの際関係ない。90%の確率で勝ち続けても、10%は負ける。そして、「いくら勝つか、いくら負けるか」も問題。90%の確率で一万円の利益、10%の確率で十万円の損失。このトレードを続けるべきか否か。答えは、「期待値」にある。この場合の期待値は、「-1000円」になる。

つまり、こういうトレードを続けていても、表面上は高い確率で勝ち続けるけど、潜在的には一回ごとに1000円失っていることになる。期待値はどうか。もしマイナスなら、潜在的に損失に向かって進んでいることになる。

FXにおける悲しい人間の心理。行動経済学

「行動経済学」という、人間の心理とお金の関係を研究した分野は面白い。人間の心理は、お金に大きく影響される。特に、FXのようなお金に直結する分野では。借金までしていれば、尚更影響は大きくなるでしょう。そして、人間の心理っていうのは、意外と単純らしい。

利益よりも損失。損失が怖い。損失の存在が何よりも大きい

行動経済学によると、人間は、利益を得る喜びよりも、損失の痛みのほうを強く感じるらしい。それも、「ちょっと強く」ではなく、「結構強く」ということ。損失を怖がることが、「FXで吹き飛ぶリスク」を大きくする。誰でも、損はしたくない。損は認めたくない。株を塩漬けにする人も、心理は同じ。

損切りができない悲しい心理。利益確定が早い悲しい心理

損失を出したくないから、ポジションを手放せない。「いつかまた上がるさ」と思い込ませて、いつまでも持ち続ける。利益が出ているけど、「いつかまた下がるかもしれない」と怯えてしまう。だからこそ、ある程度のところで「利益確定」を急ぎたくなる。結果、利益は最低限の水準にとどまりやすく、損失は最大限になりやすくなる。人間の心理的に、FXっていうのは、人間に向いていないとも考えられる。儲かるのは、FX業者だけか。スプレッドとかあるし。

損失は取り戻せない。利益は失うことができる

100万円が10万円になってしまえば、ちょっと前と同じようにFXができない。お金も引き出せない。人間が損失を極端に怖がるのも理解できる。100万円を失えば、また「100万円でFX」のステージに戻るのは難しい。ここで借金してまで「損失を取り戻そう!」なんて考えてしまうと、借金まみれになってしまう可能性大。

もし、100万円を1000万円にできたとしましょう。でも、この1000万円も安泰じゃない。また100万円になるかもしれないし、10万円以下になる可能性もゼロじゃない。損切りは早いほうがいいのかも。莫大な損失よりも、ちまちま損したほうが安定してるでしょ?

FXでお金が吹き飛ばないようにする方法

損切りできなくてお金を失うなら、さっさと損切りすればいい。損失を認めればいい。「間違い」なんかじゃないんですよ。そもそも、「何が正解か」なんてわからないんですから。FXでポジションを取ったら、本当に小さい額しか損をしないところで「逆指値注文」しておく。こうしておけば、「一晩で借金まみれになった」なんてことになるとは考えにくい。一度に吹き飛ぶリスクは抑えられるけど、負け続けたら、結果は同じなんですが。

FXって勝てるの?未来わかるの?

でも、「だから勝てる」ってわけでもない気はする。やっぱり、将来はどうなるかわからない。統計学に詳しい人によれば、「統計学が介入できない分野もある」とのこと。統計を使っている気でいても、実は使えていなかったり、勝てるつもりでいても、実は勝てなかったり。それでも、運に任せてFXをするかは、人それぞれ。本当の意味での「リスク」を理解したほうがいいかもしれない。ただ単に「FXでは損する可能性がある」ってだけを理解しているだけでは足りない可能性あり。

やっぱり、未来はわからない。大儲けできる可能性も否定できないし、大損する可能性も否定できない。大事なのは、「信じすぎないで、疑ってみること」。それだけかも。選択の自由はある。あとは、自分で決めればいい。

FXは難しい!個人的には絶対におすすめはできない

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